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陆家嘴国泰人寿独立董事全部空缺 尚未进入稳定盈利

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陆家嘴国泰人寿保险的独立董事所有职位空缺尚未进入稳定的盈利期

■记者吴敏北京报道

最近,陆家嘴国泰人寿披露了今年第二季度的偿付能力报告。报告显示,该公司第二季度实现保险业务收入5.25亿美元,比上一季度的8.22亿美元下降36%。第二季度净利润为9317.6万元,核心和综合偿付能力充足率为235.72%。结合第一季度偿付能力报告,陆家嘴国泰人寿今年上半年实现利润1.22亿元。

陆家嘴国泰人寿保险相关负责人告诉《华夏时报》记者:“该公司的利润主要受财政部和国家税务总局《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》发布的新政策红利影响。同时,公司业务和投资业绩持续改善,成本控制得到加强,因此,上半年的利润大幅增加。“

它进一步表示:“今年上半年,公司掌握了债券市场的配置机会,增加了长期地方政府债券和其他免税债券的配置,进一步缩小了资产与负债之间的差距,优化资产负债匹配,同时抓住股权市场机遇,下一步在控制风险的前提下,适当增加利率较低的市场环境下的另类投资分配。”

值得一提的是,陆家嘴国泰人寿保险第二季度报告还透露,公司所有四名独立董事均空缺。

上半年盈利1.22亿

根据公开资料,陆家嘴国泰人寿保险,原名国泰人寿保险,最初成立于2004年12月底,由中国东方航空集团公司和台湾国泰人寿保险有限公司共同成立,每家持有50家%的份额。 2014年,中国东方航空集团将其50%的股权转让给上海陆家嘴金融发展有限公司,并完成了名称变更。目前,陆家嘴国泰人寿注册资本为30亿元人民币,每位股东持有50%的股份。

值得注意的是,陆家嘴国泰人寿在股权变动之前一直表现不佳。根据其年报数据,2009 - 2013年,陆家嘴国泰人寿的净利润分别为-1.41亿元,-182万元,-161万元,-122万元和-.5万元。直到2014年,当上海陆家嘴金融发展有限公司接手时,公司一举实现净利润36,804,100,扭亏为盈。 2015年,净利润攀升至1.06亿元。

尽管如此,陆家嘴国泰人寿还没有进入稳定的盈利期。 2016年,陆家嘴国泰人寿的净利润降至727.79万元,比上年大幅下降93.25%。 2017年,它再次亏损4851万元。最新披露的2018年报告显示,该公司再次赚取1248.4万元。

值得注意的是,2018年陆家嘴国泰人寿投资人民币3242.8万元,同比增长68.7%。从年度报告中可以进一步了解到,陆家嘴国泰人寿保险2018年产生的退保款全部来自个人保险渠道。

对此,上述陆家嘴国泰人寿保险相关人士向记者解释,自2017年公司整体保费增长率达到70%以上以来,2018年公司整体退保率较上年有所增加,是正常的。该公司的退保率并未增加。近年来,陆家嘴国泰人寿在第13个月累计持续率达到90%以上,位居行业前列。合同质量优良,没有异常情况。截至2018年底,公司总资产已累计达到80亿元,流动资金充足。该公司连续几个季度对监管机构给出的风险评级A进行了全面评估,并具有足够的偿债能力。

然而,该公司第二季度的净现金流为正负,净流出为元。该公司解释说,投资活动的现金流出略大于经营活动的现金流入,这是公司的正常经营行为和公司的累计现金。流动性管理工具足以弥补净流出的这一部分,预计公司未来的净现金流量将为正,现金流状况良好。

此外,陆家嘴国泰人寿保险第二季度偿付能力报告还显示,公司第一季度,1年,1 - 3年,3 - 5年,5年以上的综合流量比率分别为:1552.58%, - 291.09% , - 148.84%, - 240.57%,4.32%。合并流动资金比率为负。该公司解释说:“这是由于人寿保险续期导致负债现金流出的负面(即正流入)。 5年以上的综合流动资金比率仅为4.32%。公司需要合理调整资产组合。防止流动性风险的结构。“

独立董事都空缺

值得一提的是,本报记者在陆家嘴国泰人寿保险第二季度偿付能力报告中发现,该公司所有四名独立董事均空缺。

去年7月9日,中国银行业和保险监督管理委员会在《保险机构独立董事管理办法》发出要求,保险机构董事会独立董事人数至少应为三人,不少于董事会成员总数的三分之一。对于控股股东超过50%的保险机构,独立董事的比例超过1/2。

《办法》还要求保险机构在2019年底前调整独立董事的数量和比例。对于控股股东超过50%的保险机构,董事会的组成和独立董事的数量应为严格按照《办法》的规定和前两年保险机构的公司治理评价结果进行调整。

国务院发展研究中心保险研究部副主任朱俊生在接受记者采访时说:“在现代企业制度中,董事会是公司治理的重要核心。由股东选举产生,大部分董事都是公司的主要股东或股东代表。在这个框架下,独立董事是一个非常重要的制度安排。独立董事属于董事会,但他没有担任其他职务。在公司内部,要求独立董事与公司主要股东之间没有关系,目的是使他能够相对独立,客观地作出判断,有利于改善公司治理,特别是保护公司利益。对中小股东而言,独立董事的空缺是一个至少不符合保险机构独立董事的管理。

一家保险公司的独立董事也告诉本报记者:“我国已开始严格监管金融业,无论是否上市。信息应严格披露。非上市公司的治理结构也应严格执行因此,保险公司中还有独立董事没有上市,如果所有四位独立董事都空缺,原则上不应该这样做。新的完善的独立董事制度也规定了这个数字。董事会独立董事应至少三人,不少于董事会成员总数的三分之一,只有这样才能在建议和监督的力量中发挥更好的作用。

张元帅