从物业缴费到邻里社交，这家银行如何掘金高频交易场景？
中经记者 郭建杭 天津报道
近年来，银行业对场景金融的探索不断深入。从便民缴费到消费购物、从食堂用餐到养老医疗、从社区托管到文旅农游的高频交易场景，已成为银行数字金融创新的重要场景。
《中国经营报》记者近期获悉，天津农商银行在天津市静海区朝阳街道社区创新接入智慧物业场景。此前，天津农商银行在数字金融方面已探索了财税、养老以及医疗等金融场景的应用。
当前农商银行积极布局场景金融领域，将金融服务融入生活场景，深入社区居民的衣食住行当中。
数字金融下社区
社区是农商银行与本地居民、用户高频接触的重要场景。
近年来，天津农商银行发力场景金融建设，以“五篇大文章”为指引，深耕物业场景，在静海区朝阳街道社区率先上线智慧物业场景，成为该市第一个以物业为基础的“综合便民生活服务平台”，居民通过手机不仅可完成物业缴费、投诉建议、邻里社交等功能，通过数据沉淀还可以为居民提供更精准的用餐托管、购物打折、健康义诊、文旅娱乐等生活服务。
天津农商银行数字银行部负责人介绍：“我们通过物业服务这一刚需场景，一方面提升物业公司的数字化服务水平，另一方面可以为社区居民提供集衣食住行、游购娱医等多方面的延伸服务，利用银行具备的行业资源优势，打通社区与商户、社区与渠道、社区与需求的三层服务逻辑，将金融服务融入生活场景。”
天津农商银行方面信息显示，社区金融不仅方便了社区居民，还带动了整个社区商业的发展。一方面，使用“吉祥物业通”后物业缴费率有明显提升，降低了物业公司运营成本；另一方面，通过银行支付收单业务的统一接入、统一清算和统一宣传，激活居民社区内消费需求。
中国人民银行、国家发展改革委等联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》提出，支持金融机构以数字技术赋能提升金融“五篇大文章”服务质效，推动我国数字经济高质量发展。鼓励金融机构合理布局数字生态场景体系，构建数字生态运营体系。坚持人民至上，以服务大众为价值目标，构建零售数字金融生态，在做好金融消费者适当性管理的基础上，有效提高金融产品服务的可获得性和普惠性。
政策引导下，银行应发挥自身的金融科技能力，围绕场景金融进行相关的创新产品的设计和孵化，并将数字金融融入客户服务中。
数据构建用户画像
场景金融的核心价值在于基于多维用户数据（包括交易记录、消费偏好、信用评估等）构建精准客户画像，使银行能够主动识别客户潜在需求，实现金融产品的精准匹配与个性化服务。
“银行在进行线上信用贷款、消费贷等产品授信时，通常使用传统数据源进行额度评级测算，未来加入了社区场景下的消费行为数据，当数据积累到一定规模后，可以应用在零售端贷款产品的审核测算中。”天津农商银行数字银行部负责人告诉记者，“举例来说，用户通过银行的社区金融产品缴纳物业费，如果该用户按季度如期缴纳小区的物业费，这个行为可以被记录在系统中，证明了居民的履约和信用状况较好，这是一个有价值的数据，银行在向该用户进行授信时可以参考并结合其他的数据来对该用户进行测算。”
在社区场景中获取到的数据如何使用才能发挥最大的价值？天津农商银行数字银行部负责人告诉记者：“在场景金融下进行业务拓展的基础是数据量实现规模效应，在数据量足够多的情况下数据的价值才会更高。”
据了解，银行在场景金融方面不仅可以通过用户消费行为数据背后的信用状况，对用户进行定量评价，还可以和其他的零售业务结合。例如通过场景实现客户引流和获客，将场景中的流量转化为金融服务的客户，场景金融通过智慧食堂、智慧医疗等高频生活化场景触达客户，与客户建立高频互动，从而带动贷款、理财等低频的金融服务需求。
（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）
相关文章
-
科技重塑诗与远方！绵阳，把文旅玩成了“科幻片”
无人机掠过北川羌族自治县的苍翠山峦，“少年李白”在数字光影中挥毫泼墨，机器人向导在展馆中讲解核物理的奥秘——当科技“遇见”诗与远方，绵阳的文旅图景被勾勒出前所未有的生动轮廓。在省委“强化文旅领域科技研发和成果转化”战略指引下，绵阳市依托中国科技城的独特优势，积极推动人工智能、物联网等新技术在文旅领
2025-07-12 00:11:00 -
山西省应急管理厅举办全省自然灾害综合风险应急管理系统调查数据更新业务培训班
为认真贯彻落实国家防灾减灾救灾委员会和应急管理部关于持续推进自然灾害综合风险基础数据动态更新的部署要求，扎实推进全省自然灾害综合风险应急管理系统调查数据更新工作，8月11日至14日，山西省应急管理厅在忻州市举办全省应急管理系统调查数据更新业务培训。来自省、市、县各级应急管理部门负责调查数据更新工作的
2025-07-12 00:11:00 -
【2025数博会】新华三集团将携创新成果亮相2025数博会
2025数博会上，新华三集团将以“聚合·智跃迁”为主题，携一系列突破性科技成果重磅亮相，从底层基础设施到行业应用赋能，全面展现在智算领域的战略布局与技术引领力，为百行百业的智能化升级提供全新范式。新华三此次参展的科技成果中，“可信数据空间方案”作为一站式解决方案，创造性地实现了从硬件基础设施、平台服
2025-07-12 00:11:00 -
全省首笔“转型金融+碳足迹+生物多样性”认证贷款落地泉州
福建日报·新福建客户端8月21日讯（见习记者 肖蔚男 实习生 何欣 通讯员 刘星 张贻东）近日，在省市两级人民银行指导下，兴业银行泉州分行落地全省首笔“转型金融+碳足迹+生物多样性”认证贷款，为美图（福建）铝业有限公司提供1.4亿元铝行业转型金融贷款，用于推进绿色工厂低碳改造，以金融创新为实体经济“
2025-07-12 00:11:00 -
国内多数AI模型训练使用的中文数据占比已超60%
据新华社消息，中文数据在国内AI大模型的训练性能提升方面发挥着重要作用。国家数据局近日发布的数据显示，目前国内多数AI模型训练使用的中文数据占比已经超过60%，有的模型达到80%。中文高质量数据的开发和供给能力持续增强，推动我国人工智能模型性能快速提升。国家数据局局长刘烈宏表示，我国人工智能的快速发
2025-07-12 00:11:00 -
国家金融监管总局：银行业保持稳健运行良好态势
中经记者 郝亚娟 张漫游 上海 北京报道日前，国家金融监督管理总局发布的《2025年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，银行业保持稳健运行良好态势，不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等主要指标总体平稳、稳中向好，行业发展呈现较强韧性，抵御风险和服务实体经济能力持续提升。在不良处置方面，20
2025-07-12 00:11:00 -
A股市值，突破100万亿！
今日早盘，A股市场高歌猛进，三大股指集体高开高走。截至18日午间收盘，沪指半日涨超1%创近十年新高，创指涨超3%。具体来看，沪指报3740.50点，涨1.18%；深成指报11896.38点，涨2.25%；创指报2626.29点，涨3.63%。以A股股价乘以A股股本计算，A股市值今日早盘突破100万亿
2025-07-12 00:11:00 -
王军：数字文旅正在牵引着行业做新一轮的产业升级 | 博鳌快讯
2025博鳌文商旅暨康养大会·现场快讯：8月14日下午，2025博鳌文商旅暨康养大会在海南蓝湾绿城威斯汀度假酒店召开，伟光汇通集团董事/总裁王军的演讲主题为“文化守正，数智创新，共创文旅新价值”。他提到，在全球信息化的潮流下，大城市、小城市在信息获取方面已经没什么差别，大家的信息基本上是相同的。而文
2025-07-12 00:11:00 -
半日收涨0.2%，沪指一度冲关3700点
每经记者：刘明涛 每经编辑：叶峰8月14日，沪指一度冲破3700点大关，截至上午收盘，上证指数涨0.2%报3690.88点，深证成指跌0.15%，创业板指跌0.23%，北证50跌0.98%，科创50涨1.77%，中证A500涨0.27%，A股半日成交1.43万亿元。资金面，央行公告称，8月14日以固
2025-07-12 00:11:00 -
“国补”和“企补”同享，海尔消金0息“加码”家电消费
近日，海尔消费金融有限公司（以下称“海尔消金”）积极响应国家政策号召，将0息家电分期服务接入银联云闪付，以实际行动助力提振消费市场，将惠企利民的好政策落到实处。2025年，国家金融监督管理总局和中共中央办公厅、国务院办公厅接连出台政策，鼓励金融机构加大个人消费贷款投放力度，优化消费金融政策。今年7月
2025-07-12 00:11:00