清徐农商银行“整村授信”助力乡村振兴
立夏时节，清徐县柳杜乡成子村的蔬菜大棚内，一片绿意盎然的景象。种植大户张秋生正忙着采摘新一季的甜瓜，丰收的喜悦溢于言表。“多亏了农商行的‘整村授信’，8万元贷款三天就到账，让我及时扩建了两个温室大棚。”张秋生笑着说：“以前贷款来回跑好几趟，现在手机上就能操作，随用随取，利息还优惠，太方便了。”
张秋生的经历是清徐农商银行推行“整村授信”的一个缩影。今年以来，该行深耕乡村振兴沃土，聚焦农村金融服务“最后一公里”难题，积极推进“整村授信”，提升农村地区融资便利性。截至目前，17个支行的15名评议监督员已完成91个村的整村评议工作，其中87个村庄已出具白名单，涉及客户2万余户。许多农户像张秋生一样，享受到了便捷高效的金融服务。
针对农村地区普遍存在的“缺抵押、缺担保”问题，清徐农商银行创新采用“村委推荐+三轮背靠背评议”模式，由村委会、村民代表和银行专业人员组成评议小组，通过独立、多轮交叉审核，确保授信公平精准。同时，建立动态“白名单”机制，结合农户房产、收入、信用记录等多项指标，为农户量身核定授信额度，最高可达20万元。“一次核定、随用随贷、余额控制”的灵活用信方式，极大满足了农业生产经营的融资需求。
“每轮评议都‘背靠背’进行，评议人员互不知晓、互不见面，最大限度避免人情干扰。经过三轮评议的综合分析和交叉验证后，筛选确定最终白名单。”清徐农商银行“三农”金融事业部工作人员介绍。
在此基础上，清徐农商银行建立起“一村一档”信贷档案管理体系，村基本情况表、选用评议人员名单及聘任金融顾问备案表、清徐农村商业银行整村授信背靠背评议表、清徐农村商业银行整村授信批量授信备案表“四大核心档案”，详细记录各村金融信息。客户经理每半年至少走访一次管户村，及时了解村民情况；每年联合金融顾问、评议成员、村民代表，对已用信客户进行软信息打分，及时更新村民信息档案库，优化配套金融服务，进一步扩大普惠金融覆盖面，为乡村振兴提供更精准、更高效的金融支持。
为保障“整村授信”工作稳健推进，该行还构建了完善的“贷前筛查—贷中监控—贷后管理”全流程风控体系。对涉及赌博、失信、过度负债等行为的农户实行“一票否决”，同时通过整村授信评议真实性监督、贷后管理、客户风险大数据监测等一系列措施，严密把控风险，为乡村振兴注入源源不断的金融活水。
并州新闻 见习记者孙佳敏 通讯员 宋斌
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